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科技场景-打造“金融+科技+消费场景”的整体消费金融体系

中俄建交70周年

其實,BATJ作為互聯網巨頭,早就布局消費金融,並憑藉龐大用戶數據、流量、資金等優勢,佔據了一席之地。

與此同時,消費金融相關的政策紅利也在持續加碼,為行業穩定增長帶來較好的預期。

不僅如此,科技創新還能全面提升消費金融業務的風控精準度。

01巨頭紮根萬億藍海消費金融這塊蛋糕有多大?中國人民銀行公布的數據顯示,從2013年到2018年,我國個人消費貸款餘額由12.97萬億元增長至37.79萬億元,年均複合增長率為23.84%。

由此可見,金融科技就像「萬金油」。

「精準化的風險預測評級,勝過人工判斷」。玖富集團消費金融副總裁金增笑曾在開放日對媒體介紹,自動化收入鑒定、生物識別、基於R引擎的內嵌模型、設備指紋和持續的反欺詐政策改進,形成了多重數據驗證反欺詐信息,這比傳統的線下審核模式更強悍、更有效率。

隨着競爭主體越來越多元化、競爭場景越來越細分化,消費金融場景爭奪賽已進入白熱化階段。

近年來,互聯網金融高歌猛進,網絡借貸服務是家喻戶曉,消費金融市場的規模也在不斷壯大。

本文首發於微信公眾號:金融家。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

8月底,國務院辦公廳印發的《關於加快發展流通促進商業消費的意見》,提出了20條穩定消費預期、提振消費信心的政策措施。

哈銀消費金融董事長孫嘉巍在接受《中國經營報(博客,微博)》記者專訪時表示,消費金融公司的功能正在隨着金融科技賦能而引發廣泛深刻變革,朝着覆蓋授信、風控、交易等全部業務流程和消費場景的綜合性消費信貸金融科技服務平台發展。

從消費金融產品上看,BATJ目標人群定位相似、產品差異化小,但主打的消費分期場景略有不同。像百度注重教育、醫美等;騰訊主打現金分期;阿里與京東主打電商購物場景。

作者:咖喱移動互聯網,讓生活變得簡單,足不出戶,便知天下事。

從結構上看,短期個人消費貸款從2013年末的2.66萬億元,增長至2018年末的8.8萬億元。換句話說,截至2018年末,我國消費金融的信貸餘額至少已經達到8.8萬億元規模。

02金融科技成「萬金油」萬億的藍海市場,讓資本興奮。

來源:金融家(ijrjia)

什麼購買商品、點外賣,甚至工作,統統可以在家用指尖完成,就連「借錢」這種尷尬的事兒,也變得容易起來。

消費金融進入下半場分化,金融科技不斷輸入,新的角逐戰一觸即發。

近幾年,消費金融場景朝着全面化、多樣化拓展,從電商延伸至旅遊、教育、家裝、醫美、婚慶等新型消費領域,主要消費場景趨於飽和。

盛銀消費金融監事長沈榮生在「2019東北亞經濟論壇」上發表演講,要堅持金融科技賦能,通過雲計算、大數據、人工智能等先進技術,打造「金融+科技+消費場景」的整體消費金融體系。

03后話千禧一代正逐漸形成實力超群的消費群體,改變中國的消費模式。他們的數量超美國同代人5倍,他們對「錢」的理解與看法,將主導未來的經濟走向。

9月初,中國銀保監會首席風險官、新聞發言人、辦公廳主任肖遠企也發聲表示,監管支持消費信貸發展,也支持金融機構去挖掘這一市場。

上個月,央行印發《金融科技發展規劃(2019-2021年)》定義,金融科技是技術驅動的金融創新。還特別提到,要鼓勵發展特色的、面向具體的領域、場景的金融科技,而不是大而全的發展。

這個周末,騰訊雲與中原消費金融達成戰略合作意向,雙方將在雲計算、大數據平台、devops、風控等方面展開合作,這也是騰訊雲首次落地消費金融領域。

對於消費金融機構而言,場景開拓與風險控制是兩大內功。在金融科技的加持下,兩者皆得到提升。

9月21日,騰訊雲與中原消費金融達成戰略合作意向,雙方將在雲計算、大數據平台、devops、風控等方面展開合作,以金融科技助力普惠金融服務。

值得一提的是,本次戰略合作是騰訊專有雲首次落地消費金融領域。

利用科技賦能,將金融服務滲透到多元化場景中,並在政策紅利下持續深入。

資金不再唾手可得,獲客成本日益攀高,消費金融機構的綜合實力面臨巨大考驗,金融科技或將成為消費金融機構下半場的致勝法寶。

國美金融相關負責人則認為,金融科技對金融業的影響是深遠的,科技能為金融服務賦予了巨大的動能,在實現多場景、全方位互動的同時,也讓用戶體驗獲得了大幅提升。

多方數據均表明,消費貸款已是個萬億級市場,且正以每年20%以上的速度遞增。在國民思想開放、政策紅利、金融科技賦能下,消費金融有望在近兩三年內實現翻倍增長。

當前,消費金融行業是百花齊放。除了傳統的持牌消金機構、城商行、產業龍頭、互聯網巨頭,甚至是互聯網金融公司,都紛紛搶灘各種消費金融場景。

騰訊欲搶灘信貸消費市場之心昭然若揭。如今,消費金融進入下半場分化,金融科技不斷輸入,新的角逐戰一觸即發。

百度通過度小滿旗下的有錢花;阿里巴巴通過螞蟻金服旗下的花唄和借唄;騰訊通過微眾銀行推出的微粒貸;京東通過京東金融旗下的白條和金條。

換句話說,過去消費金融的風控有諸多技術壁壘,尤其是消費金融需要大量用戶和海量數據(603138,股吧)資源的支持,在消費金融領域,未來擁有大量數據資源,具備大數據風控能力將會成為企業未來的核心競爭力。

如今,結合上各家的金融科技服務,未來消費金融領域的競爭格局正在發生變化。

麥肯錫的一項調研報告則顯示,預計到2020年我國消費信貸佔比將達到25%,短期消費信貸將接近10萬億元。

互聯網巨頭早有布局,像百度有錢花、螞蟻花唄、騰訊微粒貸、京東白條……總是變着法子借你錢花。

事實上,消費金融的潛在市場規模,很大程度上是由個人消費貸款決定的。個人消費貸款的快速增長,意味着消費金融增長的巨大潛力。

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